13 dicas para o seu décimo terceiro salário render
Não vê a hora de colocar as mãos no seu décimo terceiro no final do ano? Saiba que, com algum planejamento, é possível esticar o dinheirinho, realizar grandes projetos de vida e... investir em você!
A primeira parcela do décimo terceiro deve ser paga até o dia 30 de novembro e a segunda antes de 20 de dezembro.
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1. Elimine (ou reduza) as dívidas
Se você está com pendências financeiras, destine esse valor que chega agora para quitá-las. No entanto, se o montante não for suficiente, opte pelas dívidas com os juros mais altos (cartão de crédito e cheque especial). “Mas não saia pagando antes de negociar. Com o dinheiro em mãos, você pode obter bons descontos”, garante a especialista em finanças Patrícia Lages (SP), autora do livro Bolsa Blindada (Ed. Thomas Nelson Brasil). Você se sentirá mais leve se iniciar 2014 com as contas em dia.
2. Programe-se para os primeiros gastos de 2014
Em janeiro as despesas começam a pipocar: IPVA, IPTU, matrícula da escola… Se você não fizer uma previsão adequada, comprometerá os 11 meses seguintes. “No caso do IPVA, o montante cobrado corresponde a 6% do valor de mercado do carro. Então, dá para calcular e já separar a quantia. Os outros custos variam muito. Uma boa dica é basear-se no que foi pago no ano anterior, sempre colocando uma oscilação para cima, por causa do ajuste natural dos preços. Assim, você terá uma base para se organizar”, orienta Patrícia.
3. Adiante as prestações
Isso vale para as parcelas do financiamento da casa, da TV comprada em 18 vezes… “A medida gera um abatimento vantajoso”, pontua o educador financeiro Mauro Calil (SP). A explicação é simples: de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, a pessoa tem direito à redução proporcional dos juros e demais acréscimos embutidos na parcela quando ela é quitada com adiantamento. “Temos que pensar que os juros são sempre maiores do que o rendimento da caderneta de poupança, por exemplo, que está baixinho, 0,5% ao mês. Por isso, é preferível eliminar o gasto extra”, alerta.
4. Antecipe as compras de Natal e Ano-Novo
Em vez de deixar tudo para a última hora, aproveite a primeira parcela do décimo terceiro para adquirir os itens das ceias (produtos não perecíveis e congelados) e até mesmo os presentes de amigos e familiares. Você pode pesquisar o melhor preço em vários estabelecimentos, comparar produtos de marcas diferentes e fazer escolhas mais econômicas. De quebra, ainda se livra das lojas cheias.
5. Poupe para o futuro
Não tem dívidas? Guarde o dinheiro! “Esse bônus que recebemos no final do ano é perfeito para se dar início a um plano de enriquecimento. Você começa com ele, vai fazendo outras reservas e acumulando patrimônio”, afirma Mauro Calil. Assim, além de conquistar a tão sonhada estabilidade financeira, você pode realizar grandes objetivos, como a troca do carro, a compra de um imóvel e por aí vai… Tente guardar ao menos uma parcela inteira do décimo terceiro. Ok, não dá: então poupe 30% do valor integral.
6. Busque aplicações mais rentáveis
Pesquisas mostram que a poupança é o investimento preferido das brasileiras. É segura, não tem taxa de administração nem cobrança de imposto de renda sobre o valor depositado e a quantia desejada pode ser sacada a qualquer momento. O problema é o rendimento baixo. Se você já tem uma reserva para emergências na poupança, busque outro investimento com lucro mais alto. “Mas vale lembrar que, na maioria dos casos, é preciso deixar o dinheiro parado por 180 dias, um ano ou mais. Veja com o gerente do banco as opções, como Tesouro Direto e CDB. A bolsa de valores exige conhecimento do cenário econômico e acompanhamento diário, fora o alto risco”, diz Patrícia.
7. Presenteie a si mesma
Você passou o ano todo administrando bem as finanças e não tem dívidas. Então merece utilizar uma parte do décimo terceiro com algo que almeja muito. Só não deixe de poupar, pelo menos, 30%. “Escolha uma coisa que realmente vá fazer a diferença ou que seja duradoura”, sugere Mauro. Patrícia dá outra dica: se juntar todos os meses 20% do salário, ao final do ano terá uma reserva equivalente ao décimo terceiro! Daí poderá usar a gratificação como um prêmio pessoal ou somá-la ao que já vem poupando e conseguir uma reserva considerável.
8. Faça aquela viagem
Que tal levar a família para descansar e conhecer um destino bem interessante? Vocês merecem compartilhar momentos assim! Utilize parte do dinheiro para fechar um pacote com antecedência e, dessa forma, conseguir melhores preços em hospedagem e passagens aéreas. “Se possível, evite os meses de dezembro, janeiro, fevereiro e julho. Na alta temporada os preços sempre sobem”, diz Patrícia.
9. Invista num curso
Nem toda aplicação financeira consiste em deixar o dinheiro intocado e rendendo. Ela pode estar atrelada à sua educação, por exemplo. É o caso de um curso de idiomas, uma especialização ou até um intercâmbio. Esse tipo de gasto é produtivo, pois pode alavancar a carreira por meio de uma promoção ou até possibilitar a troca de emprego.
10. Compre à vista
Suas dívidas estão em dia e você precisa muito de alguma coisa para si mesma, a família ou a casa. Este é o momento de comprar sem parcelamento. “Muitas lojas tentam empurrar a ideia de que à vista ou parcelado o preço é igual, mas isso não é verdade. Insista e procure um estabelecimento que faça um desconto atrativo”, sugere a especialista em finanças Patrícia Lages.
11. Adquira a casa própria
Quem não tem dívidas pode realizar esse sonho, sim. É que alguns bancos financiam até 90% do valor total do imóvel. Sendo assim, você precisa juntar apenas 10% para a entrada, o que fica bem mais fácil com o reforço do décimo terceiro. Muita gente insiste em guardar mais do que o valor exigido para a entrada, mas se esquece de que nesse período de espera muitos imóveis valorizam exigindo um montante ainda maior depois. Vale a pena dar a entrada de uma vez e continuar juntando dinheiro em paralelo para adiantar parcelas e abater os juros.
12. Cuide do seu imóvel
Itens como a pintura ou a reforma da casa costumam ser adiados com frequência. “Numa pesquisa com consumidoras compulsivas foi constatado que muitas possuem incontáveis pares de sapato, mas a casa inteira tomada por mofo. O problema pode afetar a saúde da família e daí os gastos aumentam por causa da necessidade da compra de remédios”, revela Patrícia. Uma medida é destinar parte do décimo terceiro para os reparos mais importantes. O resultado é duradouro.
13. Acione o plano B
Ter uma atividade extra é uma excelente forma de complementar a renda e poupar dinheiro. E você não precisa deixar seu emprego para exercer outros talentos. O décimo terceiro pode ser uma oportunidade para a compra de materiais ou equipamentos, a criação de um website… Já elogiaram seus docinhos? Pegue carona no sucesso dos brigadeiros gourmet e venda guloseimas no escritório, para as amigas ou sob encomenda. Fique atenta às suas habilidades!
